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近來，多家保險(xiǎn)公司先后發(fā)布2025年度可持續(xù)發(fā)展報(bào)告。報(bào)告顯示，綠色保險(xiǎn)已然成為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略的重要力量。

保險(xiǎn)以其風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能為內(nèi)核，為綠色發(fā)展提供不可替代的制度性支撐。首先，面對(duì)氣候變化與綠色產(chǎn)業(yè)變革催生的非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，如光伏出力波動(dòng)、極端天氣頻發(fā)、新技術(shù)商業(yè)化不確定性等，保險(xiǎn)可以為這些難以量化的風(fēng)險(xiǎn)貼上價(jià)格標(biāo)簽，用市場化手段揭示風(fēng)險(xiǎn)成本，引導(dǎo)資本向清潔、韌性領(lǐng)域配置，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理與社會(huì)資源的優(yōu)化再分配。其次，當(dāng)災(zāi)害或技術(shù)故障導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，保險(xiǎn)賠付不僅能快速修復(fù)資產(chǎn)、穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營，更能在宏觀層面平滑綠色轉(zhuǎn)型中的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，通過確定性補(bǔ)償機(jī)制為綠色發(fā)展提供“安全墊”。最后，面對(duì)綠色新興產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)通過創(chuàng)新承保模式，如提供光伏發(fā)電收入損失險(xiǎn)等，把新能源、新技術(shù)領(lǐng)域難以量化的波動(dòng)，封裝成可定價(jià)、可分散、可管理的金融產(chǎn)品，讓市場敢投入、讓企業(yè)敢創(chuàng)新。

保險(xiǎn)還以其天然的耐心資本優(yōu)勢為支撐，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新注入源頭活水。保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)行，實(shí)質(zhì)上將分散在社會(huì)中的短期儲(chǔ)蓄匯聚成規(guī)模化、長久期的資金，有條件為投資大、周期長、回報(bào)穩(wěn)的綠色產(chǎn)業(yè)提供發(fā)展所需的“長錢”。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者，可以發(fā)揮其市場化治理優(yōu)勢，基于嚴(yán)格的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)與投后管理要求，不僅可以優(yōu)化資金流向，更能大幅提升綠色金融資源配置效率。事實(shí)上，通過加大對(duì)綠色資產(chǎn)的配置，險(xiǎn)企能夠在優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配的同時(shí)，規(guī)避高碳資產(chǎn)在未來可能面臨的“擱淺風(fēng)險(xiǎn)”。

因此，保險(xiǎn)公司參與綠色金融，不僅是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略下的行業(yè)自覺，也是行業(yè)實(shí)現(xiàn)長期價(jià)值的必然選擇。從實(shí)踐看，目前我國保險(xiǎn)業(yè)已將綠色金融指標(biāo)納入償付能力優(yōu)惠計(jì)算口徑，并深度嵌入公司治理架構(gòu)，行業(yè)參與綠色金融主要有三大路徑。

一是負(fù)債端場景化深耕。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展催生了諸多傳統(tǒng)精算模型難以量化的新型風(fēng)險(xiǎn)，如電池?zé)崾Э?、發(fā)電量波動(dòng)等，為給這些新型不確定性提供有效保障，保險(xiǎn)公司開始向產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈滲透，深度解構(gòu)技術(shù)路線與風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)鏈條，在理解風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)不確定性的定價(jià)，并通過“保險(xiǎn)+服務(wù)”的生態(tài)化運(yùn)營模式，將風(fēng)控技術(shù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品深度融合，大大豐富了綠色保險(xiǎn)供給維度。

二是資產(chǎn)端多元化配置。綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)龐大，不同階段資金需求呈現(xiàn)出顯著異質(zhì)性，單一的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品無法覆蓋。當(dāng)前，頭部險(xiǎn)企已開始搭建分層分類工具體系，比如，利用公募REITs及類REITs盤活存量基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)，借助資產(chǎn)證券化和股權(quán)基金介入新建項(xiàng)目等。這種“工程式”布局，使得保險(xiǎn)資金能夠更好匹配不同類型綠色項(xiàng)目的現(xiàn)金流與風(fēng)險(xiǎn)特征。

三是治理端科技化防災(zāi)。依托大數(shù)據(jù)、人工智能及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)構(gòu)建的智能化防災(zāi)體系，行業(yè)正推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)治理從傳統(tǒng)的“災(zāi)后賠付”向“災(zāi)前預(yù)防、災(zāi)中響應(yīng)”全鏈條延伸。通過精準(zhǔn)的氣象預(yù)警、各類巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)模型的共享與應(yīng)用、實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)畫像與高效的應(yīng)急響應(yīng)，險(xiǎn)企與各方力量合作推進(jìn)防災(zāi)防損，不僅顯著降低了公共財(cái)政救災(zāi)壓力，更以實(shí)質(zhì)成效大幅提升了社會(huì)抵御氣候變化的韌性與安全水平。

也要看到，保險(xiǎn)業(yè)護(hù)航綠色發(fā)展，仍面臨超越傳統(tǒng)經(jīng)營層面的深層挑戰(zhàn)，例如新型風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)技術(shù)不成熟等。綠色項(xiàng)目的公共品屬性與商業(yè)可持續(xù)性之間存在內(nèi)在張力。減污降碳、生態(tài)修復(fù)等具有很強(qiáng)的正外部性，其創(chuàng)造的社會(huì)價(jià)值往往難以完全轉(zhuǎn)化為項(xiàng)目自身現(xiàn)金流回報(bào)，若缺乏碳定價(jià)、財(cái)稅補(bǔ)貼或風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等有效激勵(lì)，綠色金融資產(chǎn)將面臨“收益低、風(fēng)險(xiǎn)高”的困境，削弱保險(xiǎn)覆蓋綠色新興領(lǐng)域的內(nèi)生動(dòng)力。此外，綠色轉(zhuǎn)型也是全球公共品，但現(xiàn)在的國際治理體系仍處于分割狀態(tài)，跨境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和融資面臨高昂的交易成本和突出的標(biāo)準(zhǔn)沖突，也制約保險(xiǎn)業(yè)通過全球化分散機(jī)制提升承保能力的空間。

因此，保險(xiǎn)業(yè)功能的充分釋放，還有賴于行業(yè)與公共制度的良性互動(dòng)。一方面，應(yīng)注意強(qiáng)化綠色政策與保險(xiǎn)機(jī)制的深度耦合。另一方面，行業(yè)應(yīng)更主動(dòng)地參與全球標(biāo)準(zhǔn)制定，為提升全行業(yè)承保能力與風(fēng)險(xiǎn)分散效率爭取全球話語權(quán)。

（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：鎖凌燕 作者系北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、教授）